L’Observatoire des inégalités présente trois études, la première porte sur les montants des héritages reçus par les ménages en 2018, la seconde précise le seuil de richesse par type de famille et la troisième propose un seuil de richesse en patrimoine. :
- Un peu plus de la moitié des ménages héritent au moins une fois au cours de leur vie. 87 % des héritages reçus sont inférieurs à 100 000 € et les deux tiers sont inférieurs à 30 000 €. Ces données éclairent le débat sur les frais de succession qui ne touchent que les héritages dépassant les 100 000 €.
- L’observatoire propose les seuils de richesse 2019 en fonction de la composition du ménage : pour une personne seule le seuil est de 3673 € par mois après impôts, pour un couple sans enfants 5 510 euros après impôts et pour un couple avec deux enfants de moins de 14 ans ce serait 7713 € après impôts.
- À partir de quel niveau est-on riche en patrimoine ? L’observatoire propose que ce soit lorsqu’on dispose de 490 000 euros soit plus du triple du patrimoine médian.
Héritages :
« 37 % des ménages ont reçu au moins un héritage au cours de leur vie, selon une étude de l’Insee (données 2018). Le problème, c’est que ce chiffre comprend de très jeunes qui font baisser la moyenne. Parmi les plus âgés, 54 % des 60-69 ans et 53 % des 70 ans ou plus ont hérité. Au bout du compte, la part des ménages qui vont toucher au moins une fois un héritage dans leur vie ne dépasse pas de beaucoup les 50 %.
Parmi les héritages reçus, deux tiers sont inférieurs à 30 000 euros et 87 % inférieurs à 100 000 euros. Au sein de ceux-ci, le montant hérité peut être bien plus élevé, mais l’institut statistique n’en divulgue pas le détail. Pour l’immense majorité des héritiers, ces sommes permettent de changer de voiture, de disposer d’un apport pour un achat immobilier ou de s’offrir les congés dont ils rêvent, guère plus.
Ces données éclairent le débat sur les droits de succession. 100 000 euros, c’est exactement le montant de l’abattement appliqué aux successions de chacun des parents à chacun de ses enfants. Sous ce seuil, l’héritage n’est pas taxé. Les Français connaissent mal les droits de succession, car une très faible portion de la population y est soumise.
Beaucoup de données manquent. On ignore la part des ménages qui auront hérité d’un patrimoine important à la fin de leur vie. Certains ménages peuvent avoir bénéficié de plusieurs successions qui, au total, représentent une somme supérieure à 100 000 euros. De plus, comme l’indique l’Insee, le montant transmis n’est pas connu pour 14 % des héritages. Il faudrait ajouter les donations reçues de son vivant qui concernent moins de 20 % des ménages, mais représentent un flux global presque aussi important que les héritages. »
87 % des héritages sont inférieurs à 100 000 euros (inegalites.fr)
Seuils de richesse en revenus :
À quel niveau peut-on considérer qu’on est riche quand on vit seul, en couple, quand on a des enfants ou non ? Les explications de l’Observatoire des inégalités.
Comment calculer un seuil de richesse quand on vit en couple ou avec des enfants ? En 2019, une personne seule est considérée comme riche lorsque son niveau de vie dépasse 3 673 euros après impôts, c’est-à-dire le double du niveau de vie médian. Pour prendre en compte les différents types de famille, nous utilisons un système de parts (que l’Insee appelle « unités de consommation »). Le premier adulte de chaque famille vaut une part entière, chaque personne de plus de 14 ans compte pour 0,5 et celle de moins de 14 ans vaut pour 0,3 part. Un couple compte donc pour 1 + 0,5 part, soit 1,5. Le seuil de richesse pour un couple sans enfant est donc de 3 673 euros multipliés par 1,5 = 5 510 euros. Pour un couple avec deux enfants de moins de 14 ans, on compte 0,3 + 0,3, soit 0,6 part en plus. On multiplie donc par le nombre de parts (2,1) et on obtient 7 713 euros comme seuil équivalent de richesse pour ce type de famille.
Les seuils de richesse par type de famille (inegalites.fr)
Seuil de richesse en patrimoine :
Si la réflexion sur le seuil à partir duquel on est considéré comme riche en termes de revenus est peu développée [1], celle sur le niveau de richesse en patrimoine l’est encore moins. À partir de quel niveau de patrimoine est-on fortuné ? En France, le patrimoine brut médian, dettes non déduites (voir définition en encadré), est de 163 000 euros par ménage en 2018. La moitié de la population possède moins de 163 000 euros, l’autre moitié davantage que cette somme. Attention : on parle bien de ménages (qui peuvent comprendre plusieurs personnes) et non d’individus.
Notre définition de la richesse en revenus se situe au double du niveau de vie médian. On pourrait faire la même chose, et estimer que chaque ménage qui possède le double du patrimoine médian, soit au moins 330 000 euros (deux fois 163 000 euros), est riche en termes de patrimoine. Un quart des ménages seraient ainsi fortunés. Un champ un peu trop large : nous avons donc choisi le seuil de trois fois le patrimoine médian, soit 490 000 euros par ménage. L’immense majorité des ménages (84 %) possède une fortune inférieure à ce niveau. Ce seuil est plutôt bas : dans le cas des revenus, 93 % des individus touchent moins que notre seuil de richesse.
Plusieurs seuils ?
D’autres seuils sont envisageables. L’Insee parle, par exemple, de « hauts patrimoines » à partir du seuil des 10 % les plus fortunés (610 000 euros au moins environ). L’inconvénient de cette méthode est que le nombre de fortunés n’évolue qu’en fonction de la variation de la population des ménages (c’est toujours 10 %) et non de leur enrichissement. On peut aussi estimer qu’être riche en patrimoine, c’est pouvoir vivre de ses rentes, sans travailler, comme l’ont proposé les sociologues Alain Bihr et Roland Pfefferkorn [2]. Pour percevoir de ses seuls placements un revenu correspondant au niveau de vie médian, il faudrait en gros posséder un million d’euros de patrimoine dit « de rapport », c’est-à-dire qui produit des revenus (comme louer des appartements par exemple). Par ailleurs, le Parlement et l’administration fiscale fixent un seuil en décidant du barème de l’impôt sur la fortune. Depuis 2017, les ménages soumis à l’impôt sur la fortune immobilière sont ceux qui possèdent plus d’1,3 million d’euros de patrimoine immobilier.
Enfin, le ministère des Affaires sociales ausculte régulièrement et largement la population française sur le sujet. À la question « À partir de quel montant de patrimoine (financier et immobilier) diriez-vous d’une personne vivant seule qu’elle est riche ? », un quart des Français fixent un seuil inférieur à 200 000 euros en 2020, et la moitié donne une réponse inférieure à 500 000 euros, ce qui est très proche de notre seuil. Le dernier quart place la barre au-dessus d’un million d’euros. À partir de quel niveau de patrimoine est-on fortuné ? (inegalites.fr)
Mots-clefs : inégalités, ménages, patrimoine
